Hiện nay hình thức trả góp qua thẻ tín dụng đã và đang trở thành xu hướng mua sắm phổ biến. Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ trả góp với lãi suất 0% và kỳ hạn lên tới 48 tháng cho đa dạng sản phẩm và dịch vụ. Để hiểu rõ hơn về hình thức này và tận dụng được lợi ích lớn nhất khi trả góp, hãy tham khảo ngay thông tin đã được Mikiways tổng hợp dưới đây.
1. Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức thanh toán cho phép mua hàng hoá, dịch vụ và trả tiền một cách linh hoạt bằng cách chia nhỏ tổng số tiền thành các đợt trả góp hàng tháng qua thẻ tín dụng.
Thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền một lần, khách hàng sẽ trả tiền theo kế hoạch trả góp đã được thỏa thuận trước với ngân hàng với mức lãi suất hoặc phí chuyển đổi trả góp được quy định.
Ví dụ: Khách hàng mua một chiếc điện thoại có giá 6.000.000 VND, phí chuyển đổi trả góp là 90.000 VND (khoảng 1,5% tùy vào chính sách ngân hàng) và tiền trả góp mỗi tháng là 1.000.000 VND, thời hạn trả góp là 6 tháng. Như vậy mỗi tháng, khách hàng sẽ phải thanh toán trả góp 1.000.000 VND và 15.000 VND (90.000 VND/6 tháng), tổng là 1.150.000 VND.
2. Các hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Có hai hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng là trả góp có lãi suất và trả góp 0% lãi suất:
- Trả góp trả lãi hàng tháng: Là hình thức trả góp có tính lãi suất cho khoản tiền vay tín dụng để thanh toán hóa đơn. Khoản tiền lãi sẽ được cộng chung với khoản tiền trả góp mỗi tháng. Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng tùy thuộc vào từng ngân hàng, khoảng từ 10 – 20%.
- Trả góp 0% lãi suất/không phí chuyển đổi: Nếu khách hàng sử dụng dịch vụ của các cửa hàng là đối tác của ngân hàng mở thẻ tín dụng thì sẽ không bị tính lãi suất hoặc mất phí. Khách hàng sử dụng dịch vụ của cửa hàng đang có chương trình trả góp 0% nhưng không phải đối tác của ngân hàng mở thẻ tín dụng thì sẽ mất phí chuyển đổi tùy theo ngân hàng.
Ngoài ra, khi nhắc đến hình thức trả góp, chính sách trả góp cũng là vấn đề người dùng cần phải quan tâm. Đa số các thương hiệu, đơn vị kinh doanh đều có mức định kỳ trả góp 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 48 tháng. Số tiền trả góp sẽ chia đều cho các tháng tiếp theo và mức phí chuyển đổi sẽ được cộng vào khoản trả góp tháng thứ nhất.
Ví dụ: Khách hàng mua một chiếc iPhone có giá là 18 triệu, cách thức tính tiền chi trả hàng tháng như sau:
| Kỳ hạn | Phí chuyển đổi | Thanh toán tháng đầu tiên | Số tiền còn lại trả hàng tháng |
| 3 tháng | 1,99% | 6.359.000 VND | 6.000.000 VND |
| 6 tháng | 3,99% | 3.719.000 VND | 3.000.000 VND |
| 9 tháng | 4,99% | 2.899.000 VND | 2.000.000 VND |
| 12 tháng | 4,99% | 1.899.000 VND | 1.000.000 VND |
3. Điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng
Để có thể áp dụng cách trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng phải đáp ứng những điều kiện sau:
- Thẻ tín dụng vẫn còn hạn sử dụng. Khách hàng có thể xem hạn sử dụng thẻ tín dụng in trên mặt trước của thẻ với ký hiệu XX/YY.
- Số dư trong thẻ tín dụng phải cao hơn giá trị dịch vụ, món hàng muốn mua.
- Có đăng ký Internet Banking (dịch vụ quản lý và thanh toán trực tuyến) cho thẻ tín dụng.
- Khi thanh toán, khách hàng phải nhập đúng mã CVV. Mã CVV gồm 3 – 4 chữ số nằm ở mặt sau của thẻ.
- Tài khoản tín dụng của khách hàng không nợ, chậm thanh toán, không vi phạm các chính sách, điều khoản của ngân hàng. Đặc biệt, trong thời gian trả góp, thẻ của khách hàng không bị đóng/ khóa/ hủy.
Ngoài ra, khách hàng còn phải đạt đủ điều kiện theo chính sách trả góp của đơn vị cung cấp dịch vụ mua hàng nếu có.
4. 2 cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Khi trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng có thể chọn thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý cách này chỉ áp dụng cho lần mua hàng và thanh toán đầu tiên, không phải cách để thực hiện trả góp hàng tháng. Dưới đây là hướng dẫn mua trả góp qua thẻ tín dụng và thanh toán lần đầu cho cả 2 cách này:
4.1. Trả góp trực tiếp tại cửa hàng
Bước 1: Khách hàng lựa chọn sản phẩm cần mua ở nơi chấp nhận thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng.
Bước 2: Điền thông tin vào giấy đăng ký thanh toán bằng hình thức trả góp.
Bước 3: Chờ nhân viên cửa hàng xác nhận và hoàn tất, lúc này, ngân hàng sẽ gửi thông báo giao dịch đã thành công qua ứng dụng hoặc tin nhắn điện thoại của khách hàng.
4.2. Trả góp online bằng thẻ tín dụng
Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trả góp thông qua các website thương mại và ứng dụng bán hàng. Cụ thể các thao tác thực hiện như sau:
Bước 1: Khách hàng truy cập vào trang web bán hàng hoặc trang thương mại điện tử có chấp nhận trả góp qua thẻ tín dụng. Sau đó, khách hàng Chọn sản phẩm và nhấn Mua trả góp.
Bước 2: Khách hàng điền các thông tin thanh toán theo yêu cầu biểu mẫu của từng thương hiệu.
Bước 3: Khách hàng lựa chọn Thanh toán bằng thẻ tín dụng > Chọn Ngân hàng đang sử dụng dịch vụ > Chọn loại thẻ > Gói trả góp > Nhấn Tiếp tục > Điền đầy đủ thông tin thẻ.
5. Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?
Tùy thuộc vào hình thức trả góp và thỏa thuận giữa ngân hàng với thương hiệu mà người dùng có thể phải trả thêm phí chuyển đổi trả góp hoặc không. Thông thường, phí chuyển đổi trả góp sẽ tính dựa trên giá trị của sản phẩm và được lên sao kê như các giao dịch thông thường tùy theo quy định của từng ngân hàng.
6. Cách tính số tiền trả góp hàng tháng
Công thức tính phí chuyển đổi trả góp là: % Phí chuyển đổi x Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp. Số % phí chuyển đổi này sẽ tùy thuộc vào thời hạn trả góp.
Công thức tính số tiền trả góp hàng tháng sẽ là:
(Phí chuyển đổi + Giá trị sản phẩm)/ Số tháng trả góp (Phí chuyển đổi có thể thu đầu kỳ).
Hoặc: (Lãi trả góp + Giá trị sản phẩm)/12
Ví dụ: Khách hàng mua một chiếc điện thoại giá 9 triệu và chọn trả góp trong 6 tháng với mức % phí chuyển đổi là 3,75%. Vậy mức phí chuyển đổi trả góp sẽ là 3,75% x 9.000.000 VND = 337.500 VND. Số tiền trả góp hàng tháng sẽ bằng (337.500 VND + 9.000.000 VND) / 6 = 1.556.250 VND/ tháng.
Công thức tính phí chuyển đổi trả góp là % Phí chuyển đổi x Giá trị sản phẩm x Kỳ hạn trả góp.
7. Lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng cần lưu ý những điểm sau:
- Nghiên cứu lựa chọn đối tác ưu đãi của ngân hàng: Khách hàng nên lựa chọn những thương hiệu là đối tác của ngân hàng để không mất phí chuyển đổi và có nhiều ưu đãi lãi suất. Do đó, khi chọn thương hiệu mua sắm, người dùng nên quan tâm tới hệ thống đối tác của ngân hàng đi kèm để được miễn phí khoản này.
- Kích hoạt thẻ tín dụng trước khi sử dụng gói trả góp: Để thực hiện trả góp, khách hàng cần đảm bảo thẻ đã được kích hoạt khả năng sử dụng. Để kích hoạt thẻ, khách hàng có thể tới quầy giao dịch hoặc kích hoạt qua ATM.
- Ghi nhớ hạn mức thẻ tín dụng: Ngay tại thời điểm khách hàng đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng thì tổng giá trị sản phẩm, phí chuyển đổi và lãi suất (nếu có) đã được trừ trực tiếp vào hạn mức thẻ tín dụng của người dùng. Hạn mức này sẽ được cộng dồn với giao dịch khác của khách hàng và tổng cộng không thể vượt quá hạn mức tín dụng của thẻ.
- Tìm hiểu kỹ về lãi suất và phí dịch vụ: Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất và phí dịch vụ khác nhau, khách hàng cần tìm hiểu các chính sách này để đảm bảo khả năng chi trả. Thông thường, lãi suất sẽ từ 10 – 20%, phí chuyển đổi sẽ từ 3 – 8%.
- Theo dõi thời gian đến hạn thanh toán: Bản chất của trả góp qua thẻ tín dụng là khách hàng sử dụng hạn mức được cấp từ ngân hàng để thanh toán trước cho cửa hàng, do đó hàng tháng khách hàng cần trả góp (thanh toán dư nợ) cho ngân hàng đúng hạn. Nếu thanh toán muộn, khách hàng sẽ phải đóng phí phạt tới 5% và lãi suất cao tới 20 – 40%.
Nếu khách hàng mua hàng trực tiếp tại nơi bán thì chỉ cần liên hệ với nhân viên để đăng ký trả góp.
8. 5 thẻ tín dụng trả góp ưu đãi hiện nay
Dưới đây là 5 thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi trả góp, hoàn tiền được nhiều người dùng Việt Nam tin tưởng sử dụng:
| Tên ngân hàng | Ưu đãi | Phí thường niên | Lãi suất tín dụng |
| Ngân hàng Techcombank | Hoàn tiền 5% tối đa 5 triệu/tháng Voucher grab hằng ngàyMiễn lãi đến 55 ngày Trả góp lãi suất 0%Ưu đãi giảm giá lên tới 50% khi mua sắm ưu đãi | Từ 150.000 – 1.500.000 VND | Khoảng 0 – 2%/ tháng |
| Ngân hàng MB | Giảm giá mua sắm, dịch vụ tại các đối tác của MBBankTrả góp 0% lãi suất | Từ 200.000 – 800.000 VND | Khoảng 2,5%/ tháng |
| Ngân hàng Vietcombank | Trả góp 0% lãi suấtHoàn tiền cho các chi tiêu dành cho y tế, giáo dục | Từ 100.000 – 3.000.000 VND | Khoảng 1,5%/ tháng |
| Ngân hàng VPBank | Hoàn tiền mua sắm, chi tiêuMua sắm trả góp 0% lãi suấtTích lũy dặm bay | Từ 200.000 – 2.000.000 VND | Khoảng 2,59%/ tháng |
| Ngân hàng HSBC | Giảm giá mua sắm Mua sắm trả góp 0% lãi suấtƯu đãi khi chơi golf | Từ 400.000 – 1.200.000 VND | Khoảng 2,5%/ tháng |
| Lưu ý: Biểu phí, lãi suất hay ưu đãi của mỗi ngân hàng có thể thay đổi tùy từng thời điểm. Khách hàng nên liên hệ tới ngân hàng để được tư vấn chính xác nhất. | |||
9. Các câu hỏi thường gặp khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Bên trên là những thông tin về thủ tục trả góp qua thẻ tín dụng của ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng có thể sẽ thắc mắc thêm một số vấn đề khác liên quan đến việc trả góp qua thẻ tín dụng. Dưới đây là giải đáp cho những thắc mắc phổ biến hiện nay.
1. Thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn có được không?
Khách hàng có thể thanh toán trước hạn nhưng với điều kiện phải thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại theo thông tin trên sao kê thẻ tín dụng mà ngân hàng cung cấp. Ngoài ra, việc thanh toán này có thể đi kèm một số điều kiện tùy theo chính sách ngân hàng.
Thực tế, nếu khách hàng mua trả góp lãi suất 0% thì việc thanh toán trước hạn là không cần thiết vì sẽ không tốn thêm bất cứ khoản tiền nào. Khách hàng có thể dùng số tiền đó để chi trả cho những việc cần thiết hơn hoặc đầu tư để sinh lời.
2. Dùng thẻ tín dụng trả góp có mất lãi không?
Khách hàng sẽ không mất lãi khi dùng thẻ tín dụng trả góp nếu mua sản phẩm của những doanh nghiệp là đối tác của ngân hàng mở thẻ theo thỏa thuận của ngân hàng và doanh nghiệp. Nếu khách hàng mua hàng tại những thương hiệu không là đối tác của ngân hàng thì sẽ mất lãi và phí chuyển đổi.
3. Thanh toán trả góp thẻ tín dụng như thế nào?
Thanh toán trả góp khi mua hàng qua thẻ tín dụng cũng tương tự như khi thanh toán dư nợ tín dụng. Nếu khách hàng chỉ dùng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp thì có thể thanh toán trả góp thẻ tín dụng thông qua Internet Banking, Mobile Banking, thông qua ví điện tử, dùng tài khoản ngân hàng khác, thanh toán thẻ tín dụng tự động, thanh toán qua cây ATM, trực tiếp tại quầy.
4. Trường hợp nào bị từ chối dùng thẻ tín dụng để trả góp?
Việc trả góp bằng thẻ tín dụng có thể bị từ chối trong một số trường hợp sau:
- Khách hàng có điểm tín dụng xấu.
- Khách hàng không có hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.
- Khách hàng không có giấy tờ pháp lý rõ ràng.
- Khách hàng mua trả góp ở những nơi không đúng quy định của ngân hàng.
- Thẻ của khách hàng bị đóng/khóa bởi ngân hàng tại thời điểm chuyển đổi.
Do đó, khách hàng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng và đảm bảo đủ điều kiện trước khi trả góp.
5. Nên chọn trả góp qua thẻ tín dụng nào nhiều ưu đãi?
Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách trả góp qua thẻ tín dụng khác nhau, khách hàng nên lựa chọn những ngân hàng có chính sách ưu đãi tốt để có được lợi ích lớn nhất. Dưới đây là những tiêu chí của một ngân hàng mà khách hàng nên lựa chọn để làm thẻ tín dụng trả góp:
- Nên chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao.
- Nên chọn ngân hàng có lãi suất và phí trả góp thấp.
- Nên chọn ngân hàng có nhiều mức kỳ hạn trả góp.
- Nên chọn ngân hàng có liên kết với nhiều nơi bán hàng.
Trên đây là những thông tin về hình thức trả góp qua thẻ tín dụng. Với cách thanh toán này, người dùng có thể giảm bớt áp lực tài chính và dễ dàng hơn trong việc mua sắm những mặt hàng có giá trị lớn. Mặc dù mang lại lợi ích lớn trong chi tiêu nhưng khách hàng cũng nên thận trọng khi sử dụng thẻ tín dụng để trả góp. Hãy trở thành khách hàng thông thái khi tận dụng thẻ tín dụng thông minh.
Để có cơ hội sống, học tập, trải nghiệm văn hoá tại Mỹ và châu Âu, vui lòng liên hệ:
Mikiways * Your journey starts here!
Hotline: 09877.16271 (Zalo, WhatsApp)
Email: gm@mikiways.com
Website: www.mikiways.com
Fanpage: https://www.facebook.com/mikiways.com.offical hoặc https://www.facebook.com/mikiways.offical
Nhóm trên Facebook: https://www.facebook.com/groups/thuctapsinhhuongluong/
Kênh Youtube: https://www.youtube.com/@thuctaphuongluongquocte/videos